Rekomendacja T
Regulacje wprowadzane prze Komisję Nadzoru Finansowego powodują szybsze bicie serca wielu Polaków, którzy rozważają zadłużenie w banku. Zapis Rekomendacji T to bowiem szereg zmian odnośnie warunków kredytowych oraz kondycji Twojego portfela. Jej nadrzędnym celem jest obniżenie ryzyka kredytowego. Jednocześnie obniża ona zdolność kredytową wielu Polaków.
Dokument KNF składa się z 25 rekomendacji, których zadaniem jest minimalizacja niebezpieczeństwa kredytowego zarówno dla banków jak i klientów indywidualnych. Instytucje finansowe nie są jednak oficjalnie zobowiązane do ich przestrzegania. W przypadku kryzysu finansowego na światowych rynkach większość banków stosuje się do wytycznych sugerowanych przez KNF. Najważniejszy zapis odnosi się do istoty kredytów walutowych. Ich popularność w ciągu ostatnich kilku lat wzrosła kilkukrotnie – do czasu, kiedy wahania kursowe nie pokrzyżowały planów wielu Polaków. Od pewnego czasu coraz mniej osób decyduje się na ten rodzaj kredytu , głównie ze względu na ryzyko kursowe. Wytyczne KNF odnoszą się głównie do kredytów walutowych pozbawionych wkładu własnego. Jego poziom musi spełniać minimum 20% próg. Rekomendacja T uwzględnia również szereg modyfikacji związanych z działaniem instytucji finansowych, które dla zwykłego żaka są niewidoczne. Są to zmiany systemowe np. rozdzielenie funkcji sprzedażowych z analizą kredytową. Banki zobowiązane są do dokładnej analizy naszej zdolności finansowej poprzez weryfikację reputacji kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej. Największe kontrowersje budzą jednak zapisy dotyczące maksymalnej wysokości raty kredytowej. Nie może ona przekraczać 50% miesięcznych przychodów. Dodatkowe restrykcje dotyczą kredytów ze zmienną stopą procentową. Instytucja finansowe zmuszone są do stosowania odpowiedniego buforu na wypadek niekorzystnych zmian stóp procentowych.